Life hack from Metrium: Real estate insurance market overview

Any responsible owner wants to protect the property
from various unforeseen situations. However, no more than a quarter of the owners annually
insure their residential property. Возможно, the reason lies in not the most understandable
for consumer insurance criteria. Therefore, the company's experts "Metrium" analyzed
suggestions and ready to tell, what to look for when insuring
apartments.

Choice
company

1-The first and most important question is who to entrust the insurance
own apartment? С одной стороны, obviously, that it is better to contact a well-known and
measured SC, which has been on the market for a long time and has a good reputation. But for
the brand must be paid and this case is no exception: with a more or less similar set
services offer from a second-tier company can be one and a half to two times
дешевле. This is justified by different tariff rates..

 With another
parties, buying an insurance policy from a "no-name" also represents a certain
risk, so how can you face the situation, when the due payments will not be
produced. Therefore, when choosing an insurer, it is worth studying the characteristics of its activities.,
eg, volume of insurance
prizes, as well as the ratio of fees and payments.

Metrium specialists considered proposals from both large participants
market, and from second-tier players. The selection includes 12 SC of various
scale: Rosgosstrakh ", "RESO-Garantia", Tinkoff Insurance, Ingosstrakh,
AlfaStrakhovanie, "Consent", Sogaz, Renaissance Insurance, “Zetta
Insurance", "Yugoria", "VSK", "MAX".

Types of offers

Most often, companies offer two
main options - batch ("Boxed") and personal offers. In the
In the first case, the consumer is provided with a basic set of services with the standard cost of the policy, insurance
amount and premium. But, it may lack protection of structural parts,
finishes and utilities, and also the amount of payments is limited. So, in the package "Etalon"
only insurance of movable property is provided by the company "Rosgosstrakh"
no more than 100 Thd. rubles.

In turn, a personal offer
allows the policyholder himself to choose the desired functions and set the maximum
insurance thresholds. The latter can be determined as proceeding from the established
limits, and at the actual price (requires inventory).

Package of documents

In all insurance companies for design
полиса нужен паспорт собственника и документы на квартиру (свидетельство о принадлежности
или выписка из ЕГРН). Отметим одну увлекательную особенность. В последнее время многие
компании дают возможность оформить электрический полис страхования, which the
заверяется ЭЦП. Для этого не требуется посещение кабинета. Очевидно, что в период прошлогоднего
локдауна спрос на схожую услугу был велик.

Cдача квартиры в аренду

Посреди рассмотренных предложений были
выделены две главные группы. У трех компаний (AlfaStrakhovanie, «Согаз» и «Зетта
Insurance") факт сдачи в аренду квартиры не оказывает влияние на конечную стоимость
полиса. Интересен подход «Ингосстраха» –
формально аренда не оказывает влияние на цену при выборе индивидуального предложения, but
если в течение года произошел страховой случай, то применяется повышающий коэффициент
(по аналогии с КБМ при оформлении ОСАГО).  

У 7 компаний («Росгосстрах», "RESO-Garantia",
Tinkoff Insurance, "Consent", Renaissance Insurance, "Yugoria", "VSK", "MAX")
при сдаче квартиры в аренду цена полиса увеличивается. Причем рост может
составить как 5-7% («Росгосстрах», "RESO-Garantia"), так и 19-20% («Тинькофф
Insurance", "MAX").

Воздействие характеристик дома

При выборе определенного предложения потребители
нередко отказываются от страхования конструктивных частей, включающих в себя
стены, перекрытия, балконы либо лоджии, оконные блоки. This is because the, A what
в таком случае цена полиса значительно увеличивается. However, данный вид
страхования позволяет защитить квартиру не только от последствий взрыва газа,
но и, for example, от случая, когда из-за несогласованной перепланировки в несущих
стенках появились трещины.

У каждой из СК имеется собственный подход к учету
конструктивных особенностей и состояния дома. Можно выделить определенные моменты.
For example, компания «ВСК» в принципе не страхует квартиры в домах, построенных
ранее 1956 year, а «Югория» – не оформляет полис, если в доме есть древесные
перекрытия. Менее жесткий подход у «Согласия» и «Согаза» – там решение о
страховании квартир в домах старше 50 and 80 лет соответственно принимается персонально.
У остальных компаний при расчете суммы учитываются наличие древесных перекрытий
("RESO-Garantia", Tinkoff Insurance, Ingosstrakh, AlfaStrakhovanie),
проведение серьезного ремонта («РЕСО Гарантия», Renaissance Insurance, "MAX"),
наличие газового оборудования («Росгосстрах», «Ренессанс»).

Этаж квартиры

Ровно у половины компаний,
чьи предложения были проанализированы, на цена полиса не влияет этаж, on
котором размещена квартира («Росгосстрах», Tinkoff Insurance, Ingosstrakh,
AlfaStrakhovanie, "Consent", «Зетта Страхование»). У оставшихся СК тариф на страхование
штатской ответственности увеличивается:

– при
повышении этажа ("RESO-Garantia", Sogaz, Renaissance Insurance;

– для
квартир на первых и последних этажах ("Yugoria", "MAX");

– для
многоквартирных домов не выше 2-ух этажей ("VSK").

Площадь квартиры

У одних организаций («Росгосстрах»,
"RESO-Garantia", Tinkoff Insurance, Ingosstrakh, "Yugoria") площадь квартиры
учитывается при расчете конечной цены полиса. Для других компаний важна
стоимость квартиры, ремонта и движимого имущества, а не ее метраж.

Законность перепланировки

For example, если собственник перенес
«мокрую зону» в панельном доме, то это существенно увеличивает риск затопления
соседей снизу. Because 9 from 12 опрошенных компаний применят повышающий коэффициент
либо вовсе откажут в страховании в случае, если в доме выполнена несогласованная
перепланировка. Только две СК («РЕСО-Гарантия» и «МАКС») не учитывают факт ее
наличия при оформлении полиса. «Ингосстрах» занял промежную позицию – перепланировка
влияет на итоговую сумму только при страховании штатской ответственности.

Максимальный порог по
суммам страхования

Посреди всех изученных предложений
можно встретить три подхода к определению наибольших порогов по сумме
страхования. Первый сводится к установлению лимитов по каждому из частей
(конструктив, отделка и сети, движимое имущество, штатская ответственность).
Его используют «Росгосстрах», Tinkoff Insurance, Ingosstrakh, “Zetta
Insurance", "VSK". Вероятен и иной вариант: существует предел по сумме
страхования, а все, что выше него – просит согласования с андеррайтерами. Подобные
условия предлагает «Ренессанс Страхование».

2-ой подход предусматривает
самостоятельное установление максимальных порогов, for example, по фактической
стоимости. Он применяется при страховании в «РЕСО-Гарантии», «Согласии», "MAX".

3-ий сочетает в себе
элементы первых 2-ух способов. So, по некоторым суммам страхования может
существовать определенный порог (for example, стоимость одного объекта движимого
имущества), по неким – устанавливаться индивидуально. По такому принципу
работают «АльфаСтрахование», «СОГАЗ», "Yugoria".

Наличие франшизы

Под франшизой в данном
случае понимается часть убытков, которая при пришествии страхового случая не
возмещается страховой компанией. Она прописывается в договоре и устанавливается
или в виде фиксированной суммы, либо толики от стоимости квартиры. Выгода
клиента заключается в понижении суммы страховой премии в среднем на 20%. При
страховании недвижимости используются три основных вида франшиз: временная,
динамическая и регрессная.

Временная франшиза подразумевает,
что в течение определенного времени (for example, месяца) после заключения
договора компания не несет ответственности (and, respectively, не производит выплаты)
за произошедшие в этот период страховые случаи. Это изготовлено для защиты от
недобросовестных клиентов.

Динамическая франшиза предугадывает
снижение размера выплат в зависимости от частоты пришествия страховых случаев.
for example, в первый раз будет выплачен полный объем возмещения, во 2-ой – 90%
от суммы, в третий – 80%.

Регрессная франшиза употребляется
при выборе страхования гражданской ответственности. Она работает последующим
образом: сначала СК полностью оплачивает сумму вреда, а затем клиент
возвращает обозначенный в договоре процент. For example, если ущерб составил 40
Thd. rubles, а размер регрессной франшизы – 15%, то компания выплатит
пострадавшей стороне всю сумму вреда, а страхователь возместит страховой 6
Thd. rubles (15% from 40 Thd. rubles).

Из всех рассмотренных вариантов
возможность дизайна франшизы предлагают 7 компаний ("RESO-Garantia", «Тинькофф
Insurance", AlfaStrakhovanie, Sogaz, Renaissance Insurance, "Yugoria", "MAX").
При этом у «РЕСО-Гарантия» она автоматом включается в стоимость после
наступления третьего за год страхового варианта. В свою очередь, у СК «МАКС» размер
франшизы устанавливается в процентах от цены квартиры.

Спецпредложения и акции

До этого всего, это предложения для пользователей других продуктов
company (ОСАГО, КАСКО) и служащих организаций-партнеров. Besides, у некоторых
компаний часто бывают действующие на протяжении определенного времени акции
(for example, скидка в 50% на некоторые предложения от компаний «РЕСО-Гарантия» и «Ингосстрах»,
скидка в 10% от компании «Согаз» при оформлении страховки в мае). Если страховщик
заходит в состав крупной многопрофильной структуры (As, for example, AlfaStrakhovanie
или «Тинькофф Страхование»), то вероятны скидки, кэшбек и специальные предложения
для держателей банковских товаров. Иной вариант привлечения клиентов – скидка
при переходе от другой страховой компании, такие условия предлагает «Согласие».
It is worth noting, что особые предложения нередко носят индивидуальный
характер и дискуссируются непосредственно при заключении договора.

Самые экономные и самые дорогие варианты

Для наглядности возьмем
определенный пример: выбраны индивидуальные условия, страховая сумма по
конструктивным элементам (стенки, перекрытия, балконы, оконные блоки) is
7 млн рублей (наибольший порог у компании «Тинькофф Страхование»), по отделке
и инженерным сетям – 1 млн рублей, по движимому имуществу (мебель и техника)
300 Thd. rubles, штатской ответственности – 250 Thd. rubles.

«Мы удостоверились,
что у разных страховых компаний отличаются подходы к формированию цены полиса,
– резюмирует Надежда Коркка, управляющий директор компании «Метриум» (участник
партнерской сети CBRE)
. – Безусловно, услуги крупных компаний могут обойтись
дороже, чем у игроков второго эшелона. But, чтобы получить привлекательные
условия и сберечь, необязательно отказываться от предложений лидеров рынка:
они тоже часто готовы снизить цену за счет разных акций и скидок, так как
прямо заинтересованы в увеличении количества клиентов.

В заключение отмечу,
что страхование недвижимости является действующим способом защиты собственного
имущества. Полис для средней квартиры стоит столько же, сколько
ОСАГО для не самого дорогого автомобиля, а выплаты имеют возможность быть равны рыночной цене
недвижимости. Хотелось бы надежды, что со временем мы приблизимся к Европе, где
застрахованы более 90% жилых помещений».

Source: rossbiz.ru

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

Optionally add an image (JPEG only)

Optionally add an image (JPEG only)

cyprustravels.ru -->